Er is een prijsbreker geboren
Op kerstdag is Jezus geboren, op nieuwjaar wordt NIBC
geboren. Deze internetspaarboek verovert meteen ons aller harten met een hoge
rente op de spaarboekjes. 3% voor geld dat er 1 jaar op staat, netto is dit.
Voor mensen die niet zo trouw zijn bieden ze 2% aan. Niet meteen de renten
waarvan je achterover valt maar binnen het krenterig spaarboekjes land is dit
wel de top.
Bij hoge rentes moet er meestal een klein alarm afgaan in de
hoofden van de mensen. De laatste prijsbrekers, genre Kauphting en Citibank,
zijn er niet bepaald goed van af gekomen. En ja NIBC is een gelijkend verhaal.
Zijn kredietrating staat één trapje boven rommel, dat wilt zeggen dat men
investeerders afraad om te investeren in dit bedrijf. Voor spaarders gelden er
echter andere regels. Indien het fout gaat spelen er garantiefondsen van de
overheid. Aangezien het hier gaat om een Nederlandse bank krijgt u 100.000 euro
maximaal terugbetaalt van de Nederlandse staat indien het fout gaat.
Wat krijgt u in de plaats? Zoals gezegd, een hogere rente. Maar
is het sop de kolen waard? In mijn ogen niet. Op de tweede plaats staat
Rabobank.be. Dit is een dochter van de Rabobank, ook uit Nederland, met rating
AA+. Niet slecht voor een bank vandaag de dag. Dit biedt in mijn ogen een
betere mix tussen rendement en veiligheid. Het gaat hier trouwens om
spaarboekjes. Mensen die springen en vliegen voor die 0,5% meer vind ik
verkeert bezig. Indien je uw geld echt wilt laten opbrengen, stap dan in
obligaties of aandelen. Een spaarboekje wilt zeggen dat je het geld meteen
nodig hebt en het vooral niet wilt verliezen. Indien NIBC failliet gaat, of in
de problemen komt, vervallen beiden voorwaarden meteen. Dit allemaal voor 0,5%
meer?
Internetbank?
Niets tegen internetbanken natuurlijk, of tegen de kleine
bankjes. Maar de rompslomp is toch wel groot. Indien ze hun rente aanpassen
bent u bijna verplicht om mee te verhuizen. Indien u altijd iedere nieuwe
prijsbreker volgt verhuist u bijna maandelijks van bank. Dit is niet de
bedoeling aangezien de meeste prijsbrekers vooral uitpakken met een hoge
getrouwheidspremie. Deze premie krijgt u pas indien uw geld 1 jaar op de
rekening staat. Bij NIBC en sinds kort ook bij Rabobank is de regel wel iets
aangepast. Geld dat u stort in januari brengt reeds getrouwheidspremie op in
december van dat jaar. Maar voor iedere andere 'prijsbreker' geldt dat u deze
getrouwheidspremie pas in december van het kaar daarop krijgt uitbetaald. Twee
jaar wachten op je geld, en dat voor een halve percent meer?
Hoppen van links naar rechts met spaargeld is niet mijn
ding. U zal toch altijd klant blijven bij minstens één bank met kantoren, al is
het maar voor uw lening. En dan bent u klant bij één of twee kleine banken voor
de spaarrekening en waarschijnlijk heeft u bij elk ook een bankkaart. Dan nog
klant bij BinckBank voor de beleggingen en voor u het weet heeft u meer banken
dan dat u rendement heeft. Mijn advies is, ga voor eenvoud. Neem één bank
waarbij u alles doet en dan één van de kleinere banken voor de spaarrekening.
Zo blijft het allemaal beheersbaar. En wilt u een hoger rendement, koop dan
bedrijfsobligaties.
Conclusie: Ja er is weer een nieuwe prijsbreker. Indien u de
moeite wilt doen, beperk uw bedrag zeker tot onder de 100.000 euro en doe het
alleen met geld dat u niet nodig heeft. Concreet krijgt u per 100 euro op de
getrouwheidsrekening die u in januari stort 3 euro in december 2012. Let wel
op, de bank zelf is nog niet open en het is enkel en alleen een internetbank. Indien
u op zoek bent naar een veiliger alternatief raadt ik u Rabobank.be aan.